Лучше и быстрее

Факторинг обеспечивает конкурентные преимущества

Источник: «Белорусы и рынок», март 2011г.

Белорусский народный банк рассчитывает потеснить на рынке факторинговых услуг другие белорусские банки, предоставив своим клиентам выгодные цены и удобные условия обслуживания.

Владимир ТАРАСОВ

Многие производители товаров в Беларуси в настоящее время испытывают затруднения со сбытом, поэтому возможность получения конкурентных преимуществ имеет для них особое значение. Приобрести такие преимущества можно не только улучшая качество производимых товаров, но и используя современные банковские технологии. Одна из таких технологий -- факторинг. Несмотря на то, что факторинг уже давно используется в Беларуси, он еще недостаточно освоен предприятиями малого и среднего бизнеса.

О текущей ситуации на рынке факторинговых услуг Беларуси и планах банка на данном сегменте рынка корреспонденту «БР» рассказал заместитель генерального директора Белорусского Народного Банка Виктор Доронкевич.

-- О факторинге в нашей газете уже писали много раз. Но, давайте повторим: что представляет собой эта операция?

-- Факторинг -- это операция покупки чьих-либо обязательств. В частности, обязательств по оплате какого-либо товара. Основное условие факторинга заключается в том, что он осуществляется тогда, когда поставка товара одной компанией уже произведена, а вторая компания должна заплатить.

Этот долг выкупает банк, который затем осуществляет оплату продавцу и ждет поступления денег от покупателя, предоставив последнему определенную отсрочку. Стоимость обязательства банком дисконтируется на ту же процентную ставку, которая используется по обычному кредиту.

Факторинг, повторим, может использоваться только тогда, когда товар поставлен, то есть он решает вопрос только финансирования поставок. В этом его отличие от аккредитива, который является формой осуществления расчетов.

-- А в чем выгода факторинга для предприятий?

-- Факторинг хорош тем, что он позволяет оперативно пополнять оборотные средства. Кроме того, он дает возможность продавцу предоставлять отсрочку покупателям, и благодаря этому увеличивать их число, поднимая спрос на свой товар.

Реально отсрочка оплаты в торговле используется как конкурентное преимущество –- любой покупатель готов договариваться с производителем о цене, если у него будет отсрочка. А крупные компании, такие как гипермаркеты, всегда покупают с отсрочкой. Поэтому тот производитель, который предлагает большую отсрочку, имеет конкурентное преимущество и может продавать на более интересных для него условиях.

Но если производитель начнет продавать все с отсрочкой, то он не сможет работать дальше, так как у него возникнет дефицит средств, необходимых для того, чтобы финансировать производство новых партий товара. А продавая свой долг банку, производитель получает деньги сразу, то есть не испытывает дефицита оборотных ресурсов.

Факторинг интересен и тем, что деньги поступают клиенту, в отличие от кредита, не целевым назначением, а как средства за поставленный товар, то есть без целевого назначения. Поэтому предприятие может использовать их непосредственно как выручку от реализации для финансирования любых расходов.

Еще одно преимущество факторинга -– возможность предоставления банком средств без обеспечения. Решение об этом банк принимает в зависимости от финансового состояния компании.

-- Тут, пожалуй, уместен тот вопрос, который уже прозвучал в статье об аккредитивах (см. «БР» №7, "Экономия плюс гарантия"): если эта операция так хороша, почему ее не используют все предприятия страны?

-- Ответ тот же, что и в отношении аккредитивов. Факторинговые операции исторически уже давно используются в Беларуси, но они развиты, в основном, в крупных банках и доступны крупным компаниям. Мы же сейчас эту услугу предлагаем малому и среднему бизнесу.

Наш сегмент -– предприятия с объемами сделок от 50 тыс. USD до 1,5 млн. USD, хотя разовые проплаты по отдельным операциям могут быть и меньше. Их обслуживание является приоритетным направлением Белорусского Народного Банка, и продукты, которые мы готовим, рассчитаны для этого сегмента компаний.

Многие руководители малых предприятий в настоящее время плохо разбираются в тонкостях финансового рынка, а времени на повышение уровня своих знаний у них не хватает. Но сейчас усиление конкуренции стимулирует их интерес к получению дополнительных преимуществ с помощью банков.

Надо отметить, что факторинг бывает международным и внутренним. Первый в Беларуси не развивается ввиду определенных законодательных ограничений, и все вопросы, связаннее с организацией внешнеторговых расчетов, можно закрывать аккредитивами. Поэтому сейчас факторинг востребован на внутреннем рынке страны.

-- И за счет чего Вы собираетесь привлекать клиентов?

-- Мы осуществляем факторинговые операции лучше и быстрее многих других банков Беларуси. Есть случаи, когда оплата производится у нас в течение дня. Оформление самой сделки осуществляется в течение 2-3 дней.

Мы рассматриваем каждую ситуацию в отдельности и предлагаем клиенту набор вариантов по финансированию, чтобы структурировать его сделки и сделать их удобнее в каждом конкретном случае. И по цене мы стараемся предложить лучшие условия на рынке, так, чтобы наша услуга была интересной клиентам и пользовалась спросом.

Сейчас Белорусский Народный Банк быстро развивается, и мы очень активно набираем клиентов. Поэтому всем клиентам, и своим и других банков мы стараемся предложить одинаково хорошие условия.

В целом мы видим очень большие перспективы развития в секторе малого и среднего бизнеса, связанные с использованием аккредитивов и факторинговых операций, и ожидаем двух- или трехкратного роста объемов сделок на этом рынке в течение текущего года.