Экономия плюс гарантия

Аккредитив делает безграничными рынки сбыта белорусских предприятий

Источник: «Белорусы и рынок», февраль 2011г.

Использование формы расчетов аккредитивами во внешней торговле позволяет ее участникам сэкономить деньги и гарантирует получение оплаты и товаров из самых экзотических стран мира.

Владимир ТАРАСОВ

В настоящее время правительство Беларуси пытается решить две жизненно важные для страны проблемы: получения валюты, необходимой для оплаты импорта, и увеличения экспорта белорусских товаров за рубеж. В связи с этим, в частности, Национальный банк в 2011 году запретил авансовые платежи за импорт за счет кредитов белорусских банков.

Свой вклад в решение указанных проблем вносят и белорусские банки, предлагающие в качестве одного из способа их решения использование аккредитивов в расчетах по внешнеторговым сделкам. Это позволяет проводить закупки товаров в условиях запрета авансовых платежей.

Об особенностях таких операций рассказал заместитель генерального директора ОАО "Белорусский Народный Банк" Виктор Доронкевич.

-- В чем преимущества использованием аккредитивов перед другими формами расчетов?

-- Аккредитив в принципе является формой расчета, которая изобретена для того, чтобы минимизировать риски при совершении сделок.

Если продавец поставляет товар и не уверен, что к нему поступят деньги, то он просит предоплату. Покупатель, со своей стороны, если не уверен, что продавец поставит ему товар, просит сначала поставить товар, а потом готов осуществить оплату. Таким образом, у них возникает противоречие интересов. Для его устранения и придуман аккредитив -- промежуточная операция, которая позволяет гарантировать и покупателю и продавцу соблюдение их интересов.

Она называется документарной, потому что оплата и поставка товара происходит при предъявлении определенных документов.

Схема оплаты аккредитивом выглядит следующим образом. Допустим, покупатель приходит в банк и говорит о том, что хочет приобрести определенный товар некоторой компании. Банк сообщает продавцу, что откроет аккредитив, то есть гарантирует оплату, которая пойдет не от покупателя от банка, если продавец поставит товар и предоставит определенный перечень документов. Последний указывается в аккредитиве. В частности, предоставляться может товарно-транспортная накладная о том, что товар уже отгружен и находится в пути.

Получив эти документы, банк рассчитывается с продавцом аккредитивом, по которому тот получает деньги в банках своего государства. А покупатель затем рассчитывается с банком, выдавшим аккредитив.

Таким образом, продавец товара получает необходимые ему гарантии оплаты, а покупатель платит деньги, уже будучи уверенным в получении товара.

-- Получается, что риски предприятий берут на себя банки. Но возникает вопрос об их доверии друг другу. Почему Вашему банку верят банки других стран?

-- Год назад мы подписали соглашение с Международной финансовой корпорацией по включению Белорусского Народного Банка в состав глобальной сети торгового финансирования, в которой работают около 150 первоклассных банков во всем мире. Они принимают наши аккредитивы и гарантии, используя инструмент подтверждения МФК. Она гарантирует, что наш банк проведет расчеты, а если нет, то это сделает корпорация.

В сеть торгового финансирования входят банки Африки, Индии, Латинской Америки и т. д. Соответственно мы имеем возможность гарантировать расчеты по сделкам даже с довольно экзотическими для наших предприятий рынками.

-- Защита от рисков -– это единственное достоинство аккредитива?

-- Кроме этого, он экономит деньги.

Во-первых, использовать аккредитив дешевле, чем отвлекать оборотные средства на оплату товара.

Во-вторых, аккредитив дает возможность получения более дешевого финансирования, так как он позволяет делать покупки за счет иностранных кредитных линий по внешнеторговым сделкам, то есть осуществлять так называемое торговое финансирование. В частности, Белорусский Народный Банк может финансировать сделки за счет ресурсов МФК и других организаций, в том числе и Банка Грузии, который является нашим основным акционером.

Стоимость аккредитива для наших клиентов составляет от 2% до 4% годовых, а ставка по кредитам в валюте находится сейчас на уровне 12%. Выгода очевидна.

В процессе анализа конкретных случаев иногда удается обнаружить неожиданные преимущества, которые получают предприятия при использовании аккредитивов.

Например, в разговоре с одним из клиентов нашего банка, всего за 15 минут выяснилось, что он, вдобавок ко всем плюсам аккредитива, получает возможность увеличить число поставщиков и выбрать среди них лучший вариант.

Ситуация была следующей: клиент брал кредит, за счет которого делал авансовый платеж поставщику на покупку сырья для производства. У него были 4 поставщика, которые могли поставлять необходимое ему сырье. Но финансовых ресурсов у него хватало только на то, чтобы перечислить гарантийный депозит одному из них. А один поставщик -– это ограничение возможностей по цене, это привязка к срокам отгрузки сырья в зависимости от планов и возможностей поставщика.

Если же использовать аккредитив, то не надо отвлекать ресурсы, и можно иметь договора с четырьмя поставщиками. Без каких-либо дополнительных затрат. Все, что требовалось этому клиенту для получения таких возможностей, это записать в допсоглашении к договору о поставке товара фразу об оплате по факту либо аккредитивом.

-- У аккредитивной формы расчета столько плюсов, что непонятно, почему еще есть компании, которые ее не используют. Может, тут есть какой-то подвох?

-- Нет никакого подвоха. Основное препятствие, мешающее развитию расчетов с помощью аккредитивов, на мой взгляд, это довольно низкий уровень финансовой осведомленности руководителей предприятий малого и среднего бизнеса. Мало кто представляет технику работы с аккредитивами. Руководители часто просто к этому не готовы, а особой потребности в использовании аккредитивов у них раньше не было -– бизнес и так приносил прибыль.

Поэтому эта услуга в Беларуси в настоящее время еще недостаточно развита, хотя используется уже достаточно давно, начиная с времен Внешэкономбанка в СССР. Но тогда она, как часто и сейчас, практиковалось только для крупных предприятий. Белорусский Народный Банк предлагаем ее для малого и среднего бизнеса.

-- Сейчас аккредитивы предлагает все больше число банков. За счет чего Вы собираетесь обойти конкурентов?

-- Мы сделали очень низкие тарифы по документарным операциям, и всегда будем поддерживать уровень наших тарифов конкурентным.

Кроме того, операции мы проводим быстрее, чем многие другие банки. Подготовка необходимых документов и их отправка проходит у нас в течение дня, если сделка уже структурирована.

У некоторых белорусских банков существуют также проблемы с лимитами на проведение документарных операций. У нас таких проблем нет, так как мы сотрудничаем с МФК, который покрывает наши риски, и имеем такого акционера как Банк Грузии -- крупнейший коммерческий банк Грузии.

Он занимает 33-36% банковского рынка страны во всех сегментах. Банк Грузии одним из первых на территории СНГ вывел свои акции в свободное обращение, и они сейчас котируются на Лондонской фондовой бирже. Банк представляет собой публичную, открытую организацию с хорошим имиджем и богатым опытом сотрудничества на международном рынке. У него большие возможности, и Белорусский народный банк в полной мере использует их.